KYC/AML-процедури — це обов’язкові перевірки, які кожен банк у Польщі зобов’язаний проводити за законом при укладенні договору на обслуговування з клієнтом. У цій статті ми детально розберемо, що таке KYC та AML, на яких законах вони базуються, як проходить перевірка вашого бізнесу та що робити, щоб успішно її пройти.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в Польщі та успішно пройти KYC/AML-перевірку. Ознайомитися з нашою пропозицією можна тут.

Що таке KYC та AML? Простими словами про складне

AML (Anti-Money Laundering) — це комплекс заходів із протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. Це міжнародна система правил, створена для того, щоб злочинці не могли легалізувати незаконно отримані доходи через банківську систему.

KYC (Know Your Customer) — це практичний інструмент реалізації AML-політики. У перекладі з англійської — «знай свого клієнта». Це процедура, під час якої банк збирає та перевіряє інформацію про вас і ваш бізнес, щоб переконатися, що ви є саме тим, за кого себе видаєте, і що ваша діяльність є законною. Простіше кажучи, AML — це «чому ми це робимо», а KYC — «як саме ми це робимо».

Як на практиці банк перевіряє клієнтів у рамках процедури?

• У кожному банку є список високоризикових юрисдикцій, з громадянами цих країн банки просто не працюють (наприклад, для банку PKO BP — це Болгарія, Латвія та Румунія).

• Перевірка клієнта за загальноєвропейською базою на предмет порушення закону.

• Наявність адреси проживання або кореспонденції на території Польщі.

• Чи є клієнт податковим резидентом США.

Правова база: на яких законах це ґрунтується?

Діяльність польських банків у сфері AML/KYC регулюється кількома рівнями законодавства.

1. Польський закон від 1 березня 2018 року про протидію відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.

2. Директиви Європейського Союзу (AMLD4, AMLD5 та нові).
   Польське законодавство гармонізоване з нормами ЄС. Четверта директива (2015/849) встановила базові вимоги до фінансового моніторингу, П’ята директива (2018/843) розширила доступ до реєстрів бенефіціарів, а новий пакет AML (2024) вводить єдині правила для всього ЄС.

3. Санкційні регламенти ЄС.
   Банки зобов’язані перевіряти клієнтів та їхніх контрагентів за санкційними списками ЄС (наприклад, проти Росії та Білорусі). Це безпосередньо впливає на можливість відкриття рахунків та проведення транзакцій.

KYB: коли перевіряють не тільки людину, а й бізнес

Для корпоративних клієнтів використовується термін KYB (Know Your Business). Це складніша процедура, ніж KYC для фізичних осіб, оскільки вимагає аналізу структури компанії, ланцюга володіння та реальних бенефіціарів.

Посилені заходи перевірки (Enhanced Due Diligence)

Застосовуються, коли клієнт або ситуація оцінюється як високоризикова. Це обов’язковий сценарій, якщо:

• Клієнт є політично значущою особою (PEP) або пов’язаний з нею.

• Клієнт або транзакція пов’язані з країнами з “чорного списку” FATF або ЄС.

• Виявлено складну або непрозору структуру власності.

• Клієнт планує транзакції, метою яких може бути приховування особи бенефіціара (підозра в номінальному сервісі).

У рамках EDD банк запросить додаткову інформацію, включаючи підтвердження джерела походження коштів (source of funds).

Скільки часу займає перевірка KYC?

Терміни залежать від складності вашої структури та того, наскільки швидко ви відповідаєте на запити.

• Прості випадки (польські засновники, прозора структура) можуть зайняти кілька хвилин.

• Складні випадки (іноземні засновники, холдингова структура, компанії з “ризикових” юрисдикцій) можуть розтягнутися на кілька днів.

Процес KYB для складних структур вимагає не просто перевірки в одному реєстрі, а побудови цілого “дерева володіння”, іноді такого, що сягає кількох країн. Це ручна робота аналітиків, яка займає час.

Чому можуть відмовити? “Червоні прапорці”

Банк має право відмовити у відкритті рахунку, якщо не може виконати свої AML-зобов’язання або оцінює ризик як надто високий. Ось основні причини відмов:

• Непрозора структура власності. Неможливо надійно ідентифікувати та верифікувати UBO. Особливо, якщо в ланцюгу є офшори або номінали.

• Санкційні ризики. Пряме або опосередковане потрапляння під санкції ЄС.

• Високоризиковий вид діяльності. Криптовалюти, фінансові послуги, торгівля зброєю, товарами подвійного призначення, дорогоцінними металами, гральний бізнес.

• Зв’язок із високоризиковими країнами. Клієнти або контрагенти з країн зі списків FATF.

• Невідповідність даних. Розбіжності між CRBR, документами компанії та анкетою.

• Відсутність зв’язку з Польщею. Немає офісу, співробітників, контрактів, незрозуміло, навіщо взагалі компанія в Польщі.

• Складна структура в поєднанні з “молодою” компанією. Стартап зі складним холдингом — це для банку подвійний ризик.

Висновок

KYC/AML — це не “скляна стеля” для іноземного бізнесу, а система правил, яку можна і потрібно враховувати під час планування. Польські банки зобов’язані застосовувати ці заходи, щоб захистити фінансову систему і себе від штрафів. Головне — зрозуміти логіку банку:

• Прозорість (ми повинні бачити, хто за всім стоїть).

• Зрозумілість (ми повинні розуміти, чим ви займаєтеся).

• Прогнозованість (ми повинні знати, звідки і куди підуть гроші).

Якщо ваш бізнес побудований з урахуванням цих принципів, KYC-перевірка стане формальністю, а не перешкодою.

Потрібна допомога в підготовці до відкриття рахунку або спілкуванні з банком? Зв’яжіться з нами — ми допоможемо пройти KYC/AML-перевірку швидко і без зайвих питань!

Сообщение Що таке процедура KYC і AML в банках Польщі? появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

Santander Bank Polska — це один із найбільших та найнадійніших банків Польщі, частина глобальної фінансової групи Banco Santander. Банк пропонує широкий спектр послуг для бізнесу, включаючи рахунки в різних валютах, кредитування, лізинг та факторинг . За версією Forbes, банк визнавався “Найкращим банком для компаній”, а Euromoney відзначив його як “Найкращий банк для МСБ” .

Однак для нерезидентів, які бажають відкрити тут корпоративний рахунок, існує низка специфічних вимог і обмежень. У цій статті ми детально розберемо, як іноземцю відкрити рахунок у Santander Bank, на що банк звертає найпильнішу увагу, та як уникнути відмови.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в Польщі. Отримаємо попереднє погодження без вашої участі, і вам залишиться лише підписати договір. Ознайомитися з нашою пропозицією можна тут

Головні вимоги Santander Bank до іноземних клієнтів

Перш ніж подавати заявку, важливо переконатися, що ваша компанія відповідає ключовим критеріям банку.

1. Обов’язкова наявність номера PESEL

Для іноземців, які відкривають рахунок (як фізичні особи або як представники компанії), наявність номера PESEL є обов’язковою. Без нього процедура неможлива.

2. Особистий візит до відділення

Дистанційне відкриття рахунку для нерезидентів недоступне. Вам необхідно особисто відвідати відділення банку в Польщі для ідентифікації та підписання договору . Виняток становлять лише громадяни Польщі.

“Червоні прапорці”: що може призвести до відмови

На основі практичного досвіду та внутрішніх політик банку, Santander дуже прискіпливо ставиться до певних аспектів діяльності компанії. Ось основні фактори, які майже гарантовано призведуть до відмови.

1. “Заспамлена” юридична адреса (mass-registration address)

Це одна з найпоширеніших причин відмов. Якщо ваша компанія зареєстрована за адресою, де прописано десятки або сотні інших фірм (так званий “віртуальний офіс” масової реєстрації), для банку це є “червоним прапором”. Наявність масової адреси в поєднанні з іноземними засновниками майже завжди призводить до відмови. Вам потрібен “незаспамлений”, унікальна юридична адреса, бажано з підтвердженням реальної присутності.

2. Високоризикові види діяльності (PKD)

Деякі види діяльності автоматично підпадають під посилений контроль AML. Якщо ваш бізнес належить до високоризикової категорії (наприклад, криптовалюти, фінансові послуги, торгівля з країнами з підвищеним ризиком, гральний бізнес, деякі види онлайн-торгівлі), це в поєднанні з іншими “ввідними даними” (іноземці, новостворена компанія) може стати підставою для відмови.

3. Повна зміна засновників та правління за останні 12 місяців

Santander Bank не працює з компаніями, в яких за останні 12 місяців відбулася повна зміна складу засновників (учасників) та/або правління. Банк розцінює це як спробу приховати кінцевого бенефіціара або “відмити” репутацію компанії. Якщо ваша компанія нещодавно змінила власників, вам доведеться почекати принаймні рік з дати останніх змін у KRS, перш ніж подавати заявку до цього банку.

Документи, необхідні для відкриття рахунку

Для відкриття корпоративного рахунку в Santander Bank Polska знадобиться стандартний пакет документів:

Документ	Вимоги
Виписка з KRS	Актуальна
Статут компанії (Umowa spółki)	Нотаріальний акт або роздруківка з S24
NIP, REGON	Підтвердження присвоєння номерів
Список бенефіціарів (UBO)	Інформація про кінцевих бенефіціарів (звірка з CRBR)
Підтвердження юридичної адреси	Договір оренди/суборенди офісу
Опис діяльності	Інформація про заплановані обороти, контрагентів, країни ведення бізнесу

Документи представників компанії (членів правління/засновників)

• Діючий закордонний паспорт (для всіх осіб, що мають право підпису) або ID-карта для громадян ЄС

• Номер PESEL (обов’язково!)

• Карта побиту (якщо є, але не є обов’язковою).

Терміни та вартість відкриття

• Розгляд заявки – від 1 до 3 днів

• Підписання договору: Після схвалення призначається зустріч у відділенні

• Активація рахунку: Рахунок активний одразу після підписання договору (під час візиту).

Загальний термін від подачі заявки до отримання доступу до рахунку зазвичай становить 1-3 дні .

Вартість обслуговування (орієнтовно)

Послуга	Вартість
Відкриття рахунку (для нерезидентів)	безкоштовно
Ведення рахунку (корпоративний)	від 25 до 150 злотих/міс (залежить від пакету та залишку)
Перші 15 переказів Elixir на місяць	0 злотих
Перекази до ZUS та US	0 злотих
Ведення першого валютного рахунку	0 злотих

Самостійне відкриття vs наша допомога

Самостійне відкриття: стандартний шлях

1. Візит 1: Ви приходите до відділення з документами. Менеджер приймає їх і запускає перевірку

2. Очікування (1 день): Банк проводить перевірку KYC/AML

3. Візит 2 (якщо схвалено): Вас запрошують для підписання договору. Ризик: якщо ваш профіль не відповідає вимогам (наприклад, масовий адрес або нещодавня зміна власників), вам відмовлять, і два візити будуть марними.

Наша перевага: мінімум ризику та один візит

 Попереднє погодження без клієнта. Ми готуємо документи, комунікуємо з банком і проходимо первинну перевірку (pre-approval) до того, як ви взагалі прийдете в банк. Це дозволяє відсіяти потенційні проблеми на етапі консультації.
 Один візит для підписання. Після нашого супроводу ви отримуєте 100% впевненість у схваленні, і вам потрібно буде з’явитися в банк лише один раз — щоб підписати вже готовий договір.

Висновок

Santander Bank Polska — чудовий вибір для іноземного бізнесу завдяки швидкості відкриття (рахунок активний одразу) та широкому спектру послуг . Однак цей банк висуває жорсткі вимоги до потенційних клієнтів.

Ключові умови успіху:

• Наявність PESEL

• “Чистий”, унікальний юридичний адрес (не масова реєстрація)

• Відсутність повної зміни власників за останні 12 місяців

• Відповідність виду діяльності політиці банку

Якщо ваша компанія відповідає цим критеріям, Santander стане надійним фінансовим партнером. Якщо ж є сумніви, краще звернутися до професіоналів, які допоможуть підготувати документи та уникнути відмови.

Потрібна допомога у відкритті рахунку в Santander Bank Polska? Зв’яжіться з нами — ми перевіримо вашу компанію на відповідність вимогам банку, підготуємо ідеальний пакет документів і супроводимо процес від А до Я!

Сообщение Як відкрити рахунок в Santander іноземцю появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

Відповідь залежить від банку, форми власності вашої компанії та… того, хто супрводжує відкриття рахунку. У цій статті ми детально розберемо реальні терміни відкриття корпоративних рахунків у ключових банках Польщі, а також покажемо, як заощадити час.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в Польщі. Отримаємо попереднє погодження без вашої участі і вам залишиться лише підписати договір. В окремих випадках можлива повністю дистанційна процедура. Ознайомитися з нашою пропозицією можна тут.

Реальні терміни по банках (від підписання договору до активації)

Нижче наведено детальну інформацію про те, як швидко різні банки активують рахунок після підписання договору, а також про специфіку їхніх процедур.

Банк	Термін активації після підписання	Важливі особливості
PKO Bank Polski	1 день (активний одразу)	Один з найшвидших банків. Рахунок можна відкрити повністю дистанційно через iPKO, IKO або сайт з авторизацією через mObywatel. Для нерезидентів процедура може вимагати особистого візиту, але сам рахунок активується відразу після підписання договору .
Santander Bank Polska	1 день (активний одразу)	Рахунок активний одразу після підписання договору. Візит у відділення обов’язковий.
BNP Paribas	До 14 днів	Важливий нюанс! Підписання договору не означає миттєвої активації. BNP Paribas зобов’язаний провести повну верифікацію клієнта після підписання. Договір набирає чинності лише після позитивної перевірки, не пізніше ніж через 30 робочих днів . На практику це часто займає близько 14 днів, але варто бути готовим до довшого очікування. Візит у відділення обов’язковий.
ING Bank Śląski	Від 3 до 14 днів	Термін активації залежить від складності структури компанії та результатів перевірки. Може зайняти від кількох днів до двох тижнів. Візит у відділення обов’язковий.
Nest Bank	1 день (активний одразу)	Рахунок активний одразу після підписання договору. Позиціонується як банк з простими та швидкими процедурами, орієнтований на малий бізнес. Візит у відділення обов’язковий.
Credit Agricole	~7 днів	Термін активації становить близько 7 днів. Банк пропонує вигідну промоцію: звільнення від плати за ведення рахунку, перекази elixir та карту на 12 місяців. Візит у відділення обов’язковий.
Alior Bank	~7 днів (погодження)	За даними посередників, термін відкриття (погодження) становить 1-3 дні, але з урахуванням візиту та підписання, орієнтовний час до активації – близько тижня. Візит у відділення обов’язковий .
Bank Pekao S.A.	~7 днів (погодження)	Термін погодження та активації також становить близько 7 днів.  Візит у відділення обов’язковий .

Самостійне відкриття: стандартний шлях з двома візитами

Якщо ви вирішили відкривати рахунок самостійно, готуйтеся до того, що процес, швидше за все, розтягнеться на два окремі візити до банку.

Етап 1: Подача документів
Ви приходите до відділення банку з повним пакетом документів. Менеджер приймає документи і запускає процедуру перевірки (KYC/AML). Після цього починається очікування.

Етап 2: Очікування рішення банку (1-3 дні)
Банк проводить перевірку вашої компанії, бенефіціарів, джерел походження коштів. Це стандартна процедура, яка зазвичай займає від 1 до 3 робочих днів . У деяких випадках, якщо виникають додаткові питання або ваш бізнес має складну структуру, термін може збільшитися.

Етап 3: Другий візит для підписання договору
Після того, як банк схвалив відкриття рахунку, вас запросять для підписання договору. Лише після цього рахунок (в більшості випадків) стає активним.

Підсумок: Самостійне відкриття займає мінімум 2-4 дні за ідеальних обставин, але часами розтягується на 1-2 тижні.

Наша перевага: мінімум візитів і максимальна швидкість

Ми пропонуємо оптимізований шлях, який дозволяє заощадити ваш час і нерви:

 Попереднє погодження без клієнта. Ми готуємо документи, комунікуємо з банком і проходимо первинну перевірку (pre-approval) до того, як ви взагалі прийдете в банк. Це дозволяє усунути етап очікування рішення після першого візиту.

 Один візит для підписання. Після нашого супроводу вам потрібно буде з’явитися в банк лише один раз – щоб підписати вже готовий договір. В окремих випадках ми можемо організувати повністю дистанційну процедуру без вашого візиту до Польщі.

Корисні поради для прискорення процесу

1. Готуйте документи ідеально. Будь-яка помилка або відсутність потрібної довідки зупинить процес і відправить вас на початок черги .

2. Відповідайте на дзвінки банку. Пропущений дзвінок від співробітника банку під час перевірки може затягнути погодження на невизначений термін.

3. Користуйтеся послугами професіоналів. Ми не тільки прискоримо процес, але й підберемо банк, який найкраще відповідає вашому бізнесу, і допоможемо уникнути відмови.

Висновок

Відкриття банківського рахунку для компанії в Польщі може зайняти від 1 дня до 3-4 тижнів, залежно від обраного банку та способу відкриття.

• Найшвидший варіант: PKO BP, Santander, Nest Bank (активація відразу після підписання)

• Варіант з очікуванням: BNP Paribas (активація може зайняти до 14 днів і більше)

• Середній варіант: ING, Credit Agricole, Alior, Pekao (активація протягом тижня)

Потрібна допомога у відкритті рахунку в Польщі? Зв’яжіться з нами — ми зробимо все швидко та з мінімальною вашою участю!

Сообщение Скільки часу займає відкриття рахунку для фірми в Польщі? появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

У цій статті ми зібрали повну інформацію: хто в Польщі має право заблокувати ваш рахунок, з яких причин і найголовніше — 10 практичних порад, як цього уникнути. Матеріал заснований на актуальних вимогах польського законодавства та реальному досвіді підприємців.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в польському банку або супроводити процес зняття блокування. Ознайомитися з нашою пропозицією та цінами можна тут.

Хто може заблокувати рахунок компанії в Польщі?

Перш ніж говорити про захист, потрібно знати “ворога” в обличчя. Право заблокувати кошти на рахунку мають кілька суб’єктів, і в кожного свої повноваження.

1. Блокування з боку банку – найчастіша причина

Слід розрізняти тимчасове блокування доступу до рахунку або інтернет-банкінгу, яке може відбуватися через багаторазове неправильне введення пароля або SMS-кодів для доступу, та блокування коштів і самого рахунку за рішенням банку. У першій ситуації достатньо візиту в банк або дзвінка в підтримку з метою верифікації особи. Другий випадок – складніша процедура.

Відповідно до статті 106a Закону «Банківське право», банк має право самостійно заблокувати рахунок, якщо у нього виникли підозри, що кошти на ньому можуть походити зі злочинних або нелегальних джерел (шахрайство, відмивання грошей). Це робиться в рамках внутрішнього AML (Anti-Money Laundering) контролю. У 2015 році була прийнята директива ЄС 2015/849, яка регламентує вимоги до фінансових установ щодо запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Вона зобов’язала банки впроваджувати посилені заходи належної перевірки клієнтів та моніторинг транзакцій.

2. Кредитори та судовий виконавець (komornik)

Якщо у компанії є неоплачені борги, кредитор може звернутися до суду. Після отримання судового рішення з виконавчим написом (klauzula wykonalności) в справу вступає судовий виконавець (komornik). Він направляє в банк офіційне повідомлення про накладення арешту на рахунок для стягнення заборгованості. Банк зобов’язаний заблокувати кошти на строк до 7 календарних днів, після чого перевести їх виконавцю.

3. Державні органи (KAS, US, ZUS)

Державні органи, які мають право дати банку розпорядження про блокування рахунку:

• Szef Krajowej Administracji Skarbowej (KAS) — керівник Національної податкової адміністрації. Може заблокувати рахунок за наявності податкових заборгованостей, серйозних помилок у звітності (VAT, CIT) або в рамках контролю.

• Naczelnik Urzędu Skarbowego (US) — начальник податкової інспекції.

• Dyrektor Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) — директор ZUS, якщо є борги за соціальними внесками.

• Prokuratura — прокуратура, в рамках слідчих дій.

Важливий нюанс: KAS може застосувати короткострокове блокування на 72 години (без попереднього повідомлення), на яке не передбачено скарги. Це превентивний захід. Якщо підозри підтверджуються, блокування може бути продовжено судом до 3 місяців.

10 способів уникнути блокування рахунку (на основі реального досвіду)

Об’єднавши юридичну теорію з практикою, ми склали список найдієвіших заходів профілактики.

1. Моніторте пошту та банківські повідомлення щодня

Це найпростіше і найважливіше правило. Банк ніколи не заблокує рахунок “мовчки”. Спочатку він надішле запит: на електронну пошту, в систему інтернет-банкінгу або через SMS. Завжди відповідайте на дзвінки з банку, особливо під час виконання транзакцій.

Порада: Завжди реєструйте рахунок на корпоративну пошту, але обов’язково налаштуйте автоматичне пересилання всіх листів з банку на особисту пошту керівника та бухгалтера. Так ви не пропустите важливе повідомлення, навіть якщо хтось із співробітників захворіє або звільниться.

2. Попереджайте банк про контрагентів та великі суми переказу

Під час відкриття банківського рахунку краще одразу заявити про всі можливі юрисдикції, з якими планує працювати компанія і куди планує відправляти або звідки отримуватиме перекази. Для банку будь-яке відхилення від звичного патерну — «червоний прапор». Якщо ви починаєте працювати з новою юрисдикцією або очікуєте на великий платіж, краще заздалегідь зв’язатися зі своїм менеджером (opiekun klienta) і повідомити про це.

3. Фінансовий моніторинг – інформуйте про зростання оборотів

Під час відкриття рахунку ви вказували запланований річний оборот. Якщо бізнес пішов у гору і обороти різко зросли (наприклад, у 3-5 разів), автоматичні системи банку можуть розцінити це як аномалію та заблокувати рахунок.

Порада: Не чекайте на блокування. Напишіть листа своєму приват-банкіру або в підтримку з поясненням: “Наш бізнес активно зростає, ми уклали нові контракти, тому очікуємо збільшення оборотів до ХХХ злотих на місяць”.

Сюди ж варто віднести і перекази на великі суми одразу після реєстрації компанії та відкриття рахунку. Усі суми переказів, які перевищують еквівалент 10 000 Euro, одразу потрапляють на фінансовий моніторинг, і якщо в банку виникли питання щодо конкретної операції, рахунок може бути заблоковано до з’ясування обставин.

4. Завжди майте “досьє” на кожну транзакцію

Це золоте правило торговельних компаній. На кожен платіж (вхідний та вихідний) у вас мають бути напоготові підтверджуючі документи. Банк може запросити їх у будь-який момент, і на відповідь часто даються лічені дні.

Що має бути в “досьє”:

• Контракти: Договір з постачальником і договір з покупцем.

• Фінансові документи: Інвойси (рахунки-фактури) від постачальника та для покупця, підтвердження платежів.

• Транспортні документи: CMR, коносаменти (Bill of Lading). Важливо: зараз коносаменти можна перевірити онлайн. Якщо судно заходило в санкційний порт, це може стати причиною блокування.

• Митні документи: ВМД, сертифікати походження (якщо потрібно).

5. Перевіряйте контрагентів до угоди

Не полінуйтеся “пробити” нового партнера за відкритими базами.

• Перевірте санкційні списки. Співпраця з компанією, власник якої перебуває під санкціями, миттєво заблокує і ваш рахунок.

• Перевірте реєстри. Подивіться, хто реальний бенефіціар компанії-контрагента, чи немає там “проблемних” юрисдикцій або громадянств. Для Польщі це CEIDG (для ФОП) та KRS (для sp. z o.o.), а також загальноєвропейські реєстри.

6. Не змішуйте особисті та бізнес-витрати

Корпоративний рахунок – тільки для бізнесу. Не оплачуйте з нього покупки в супермаркеті, не купуйте квартири і не розраховуйтеся в ресторанах особистою карткою, прив’язаною до рахунку фірми. Для особистих потреб відкрийте окремий personal account.

7. Актуалізуйте дані KYC (Know Your Customer)

Банки зобов’язані регулярно оновлювати інформацію про клієнтів (зазвичай раз на рік). Якщо ви змінили адресу, вид діяльності, склад правління або бенефіціарів — негайно повідомте в банк. Якщо банк надішле запит на оновлення даних, не ігноруйте його.

Особлива увага: Зміна бенефіціара компанії прирівнюється до відкриття рахунку з нуля. Новий власник має пройти повну перевірку (compliance). Якщо він її не пройде, банк може закрити рахунок.

8. Вибудовуйте особисті стосунки з банкіром

Це “секретна зброя”. Якщо у вас є прямий контакт з персональним менеджером (opiekun klienta), який вас знає, він може вирішити багато проблем “в ручному режимі”.

9. Диверсифікуйте рахунки під різні види бізнесу

Якщо у вас є кілька напрямків діяльності (наприклад, оптова торгівля та послуги), подумайте про відкриття окремих рахунків у різних банках для кожного напрямку. Якщо один рахунок заблокують з причин, пов’язаних з одним видом діяльності, другий залишиться робочим, і бізнес повністю не зупиниться.

10. Звертайтеся до професіоналів у разі складнощів

Якщо ви отримали запит від банку, який здається вам надмірним, або якщо рахунок уже заблокували — не намагайтеся вирішити це самостійно через Google Translate. Помилка в перекладі або нерозуміння юридичного контексту можуть погіршити ситуацію. Досвідчений юрист або консультант знає, як правильно комунікувати з банком і які документи підготувати, щоб рахунок розблокували максимально швидко.

Висновок

Блокування рахунку в Польщі — це не завжди результат порушення закону. Часто це наслідок бюрократичних процедур, автоматичних спрацьовувань AML-систем або простої неуважності.

Головні принципи безпеки вашого рахунку:

• Прозорість: Банк повинен розуміти ваш бізнес.

• Комунікація: Відповідайте на запити швидко та повно.

• Документи: Зберігайте всі підтвердження за кожною угодою.

• Професіоналізм: Не економте на юридичному супроводі у складних питаннях.

Дотримуючись цих простих правил, ви зведете ризик блокування до мінімуму та забезпечите своєму бізнесу фінансову стабільність.

Потрібна допомога у спілкуванні з банком або розблокуванні рахунку? Зв’яжіться з нами — ми знаємо, як розмовляти з банками їхньою мовою та вирішувати проблеми швидко!

Сообщение Причини блокування банківського рахунку в Польщі появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.

Спойлер: це єдиний банк із топ-5 банків, який зберіг можливість відкриття банківських рахунків нерезидентним компаніям, підтримує відправку та отримання переказів у Білорусь, а також пропонує максимально лояльні умови валютного контролю.

 Обмеження! PKO BP не працює з клієнтами з Латвії та Болгарії.

 Допоможемо відкрити банківський рахунок для вашої компанії в польському банку. Рішення протягом 1-7 днів. Ознайомитися з нашою пропозицією та цінами можна тут.

Скільки часу займе відкриття рахунку в PKO банку?

Чому PKO Bank Polski? 5 переваг для нерезидента

PKO Bank Polski — це системоутворюючий банк з більш ніж 100-річною історією, який обслуговує понад 12,4 мільйонів клієнтів. Але для іноземця важливі не цифри, а конкретні можливості.

1⃣ Реальна робота з нерезидентами

На відміну від багатьох банків, які “на папері” працюють з іноземцями, а на практиці відправляють їх у довгий комплаєнс, PKO BP входить до числа банків з передбачуваними процедурами для нерезидентів. Це підтверджує і досвід тисяч українських, білоруських та інших іноземних підприємців, які успішно відкрили рахунки саме тут.

2⃣ Найбільш лояльний валютний контроль

Для бізнесу, що працює з закордонними контрагентами, це критично важливо. PKO Bank Polski пропонує широкий вибір валютних рахунків (PLN, EUR, USD, GBP та багато інших, за винятком RUB). Банк лояльно підходить до підтвердження джерел походження коштів (source of funds) і не “загортає” платежі з надуманих причин, якщо у вас прозора структура бізнесу та зрозумілі контракти.

3⃣ Єдиний банк з переказами в Білорусь та назад

Це унікальна перевага, яка виділяє PKO BP на тлі всіх інших польських банків. На сьогодні це єдиний великий банк, який зберіг кореспондентські відносини та технічну можливість здійснювати перекази в напрямку Білорусі та приймати платежі з цієї країни. Для бізнесу, пов’язаного з білоруським ринком, це часто є вирішальним фактором.

4⃣ Можливість віддаленого відкриття бізнес-рахунку за довіреністю

Для юридичних осіб PKO BP передбачає гнучку процедуру. Після отримання попереднього схвалення (pre-approval) та проходження KYC, відкрити рахунок можна дистанційно — через нотаріально завірену довіреність (pełnomocnictwo). Це означає, що члену правління не обов’язково летіти до Польщі особисто, що економить час і гроші.

Відкриття бізнес-рахунку для компанії (sp. z o.o. / JDG)

PKO BP активно працює з корпоративними клієнтами-нерезидентами і має чіткі регламенти для іноземних компаній.

Документи компанії (корпоративний пакет)

Документ	Вимоги
Витяг з KRS	Актуальний (не старше 3 місяців)
Umowa spółki (Статут компанії)	Нотаріальний акт або роздруківка з S24
NIP, REGON	Підтвердження присвоєння номерів
Список бенефіціарів (UBO)	Інформація про кінцевих бенефіціарів (звірка з CRBR)
Польська SIM-карта	Номер телефону польського оператора (для контакту)
Опис діяльності	Інформація про плановані обороти, контрагентів, країни ведення бізнесу

Документи представників компанії (членів правління/засновників)

Документ	Примітка
Діючий закордонний паспорт	Для всіх осіб, які мають право підпису. Для громадян ЄС – ID-картка
Карта побиту	Не обов’язкова
Номер PESEL	Не обов’язковий

Способи відкриття бізнес-рахунку

1. Особистий візит директора (стандартна процедура)

Після підготовки повного пакета документів та попередньої перевірки (KYC) призначається зустріч у відділенні. Директор підписує документи особисто. Термін прийняття рішення: від 1 до 3 днів.

2. Віддалено за довіреністю (ключова перевага PKO BP!)

Якщо особистий візит неможливий, PKO BP дозволяє відкрити рахунок дистанційно:

1. Банк проводить попередню перевірку документів і дає згоду (pre-approval). Термін: 3-5 днів.

2. Директор оформляє у нотаріуса (або в консульстві) картку зі зразками підписів та нотаріальну довіреність (pełnomocnictwo notarialne) на представника в Польщі.

3. Нотаріально завірені документи та довіреність надсилаються до банку, де проходять перевірку юридичним департаментом. Термін: 1-3 дні.

4. Рахунок відкривається без особистої присутності директора.

Відкриття особистого рахунку (konto osobiste) для іноземця

Хто може відкрити? Рахунок у PKO BP може відкрити іноземець, який перебуває в Польщі легально. Наявність PESEL не є суворо обов’язковою, але значно спрощує процедуру.

Документи для фізичної особи

Категорія	Документи	Примітка
Удостоверення особи	Паспорт (для громадян не ЄС) або ID-картка ЄС	Обов’язково
Підтвердження адреси проживання в Польщі	Договір оренди квартири, довідка від роботодавця, підтвердження реєстрації (meldunek)	Бажано
PESEL	Номер PESEL (якщо є)	Значно спрощує процес, але не обов’язковий
Польська SIM-картка	Номер телефону польського оператора	Потрібна для активації додатка та підтвердження операцій

Способи відкриття особистого рахунку

Онлайн (найшвидший спосіб)

Якщо у вас є польський ID (e-dowód) та додаток mObywatel, ви можете відкрити PKO Konto za Zero за 5 хвилин через додаток IKO.

1. Завантажте додаток IKO.

2. Виберіть “Nie jestem klientem banku” → “Otwórz konto przez internet”.

3. Підтвердьте особу через mObywatela (миттєва повна версія).

4. Підпишіть договір кодом з SMS.

У відділенні (для іноземців без польського ID)

Якщо у вас немає польського посвідчення особи, знадобиться особистий візит у відділення з паспортом. У великих містах (Варшава, Краків, Вроцлав) є англомовні та російськомовні співробітники.

Тарифи на обслуговування

Точні тарифи залежать від обраного пакета та поточної тарифної сітки. Наведемо орієнтовні дані на 2026 рік.

Для фізичних осіб (PKO Konto za Zero)

Для юридичних осіб (Rachunek bieżący dla firm)

Точні цифри необхідно уточнювати в тарифах банку на момент відкриття.

Висновок: чому варто обрати PKO BP

PKO Bank Polski — це оптимальний вибір для іноземця, який шукає стабільний, передбачуваний банк із широкими можливостями:

 Працює з нерезидентами (і фізособами, і юрособами)
 Лояльний валютний контроль та зрозумілі процедури AML
 Єдиний банк з переказами в Білорусь та назад
 Можливість відкриття бізнес-рахунку віддалено за довіреністю
 Зручний мобільний додаток IKO (для особистих рахунків)

Головне — підійти до процесу підготовки документів серйозно і одразу надати банку всю необхідну інформацію. Тоді відкриття рахунку пройде гладко та швидко.

Потрібна допомога у відкритті рахунку в PKO BP або іншому банку Польщі? Зв’яжіться з нами — ми підготуємо документи, проведемо KYC-консультацію та допоможемо відкрити рахунок навіть у складних випадках!

Сообщение Як відкрити рахунок у PKO Bank Polski іноземцю? появились сначала на Купить готовую фирму в Польше с VAT номером и расчетным счетом - IZIBIZ.